贷款利率定价参考LPR是大势所趋
银行的个贷中心要求把贷款转换为LPR,且存量个人住房贷款定价基准转换按计划将于8月底结束。
中房报·买房故事  2020-08-28 18:43
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银行的个贷中心要求把贷款转换为LPR,且存量个人住房贷款定价基准转换按计划将于8月底结束。

| 中国房地产网太原

  太原市民张先生的房贷已经还了5年了,当时选择的是等额本息的还款方式。今年,银行的个贷中心要求把贷款转换为LPR,且存量个人住房贷款定价基准转换按计划将于8月底结束。

  张先生表示:“我至今对于自己要不要转,该怎么转仍然是一头雾水。我应该将贷款的定价基准转换为LPR加减点,还是转为固定利率?为什么要将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR?这两者有何区别?哪种更划算?具体如何操作?需要注意哪些问题?”

  据了解,工、农、中、建四大行近日发布公告称,自8月25日起,将对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款进行批量转换,统一调整为贷款市场报价利率(LPR)定价。不过,四大行也对客户不接受批量转换的情形提出了协商处理等解决办法。

  某国有银行山西省分行工作人员表示,该行启动转换工作以来,主动选择转换的房贷客户约占30%。对于是否批量转换LPR定价,仍有相当一部分贷款人在纠结观望。“客户难以做出选择的主要原因是,不好确定哪种方式更划算。”该工作人员说。

  那么,是选择LPR定价还是固定利率?

  人民银行太原中心支行相关负责人表示,实际上,在LPR定价和固定利率之间如何选择,主要是看贷款人当前的贷款利率、剩余还款时间以及对未来利率走势的判断。从目前业务办理情况看,客户在作出选择时都有自己的考量。选择LPR定价的客户,剩余还款时间多数在五年或五年以下。选择固定利率的客户,很多是前些年享受了利率打折优惠,贷款利率已经低于当前基准利率。剩余还款时间五年及以下的贷款人,之所以选择LPR定价,是基于对当前利率走势的判断。目前来看,降息是大趋势。LPR下行,每年还款额度就会少一些。如果选择转为LPR,市场化程度更高,如LPR降低,合同重定价后可以享受到降息带来的优惠。转为固定利率,利率水平将保持不变。

  怎么判断自己的房贷是否需要转换?转换后房贷利率就会发生变化吗?

  人民银行太原中心支行相关负责人表示,如您的房贷同时符合以下5点,那就是需要转换的:不是公积金贷款;房贷办的是浮动利率贷款,而不是固定利率,即有重定价条款;合同期限内还存在重定价日。也就是说,如果合同约定利率在每年1月1日调整,但这份在2020年10月就到期了,这种也不需要转换。合同中的利率,是按贷款基准利率确定的,而不是按照贷款市场报价利率(LPR)确定的;房贷合同是在2020年1月1日前签订的。

  无论是转换为LPR还是固定利率,此次转换后,贷款利率都是原合同最近的执行利率水平。也就是说,房贷转换前利率水平为基准利率打九折4.9%×90%=4.41%,转换后还是4.41%。当然,如果是选择转换为LPR,那到下一个重定价日可能就会改变了。定价基准只能转换一次。转换完成后不能反悔,也不能再次转换成另一种。央行的文件理论上只对银行有强制力。不过国家正在推动利率市场化改革,促进贷款利率“两轨合一轨”,贷款利率定价参考LPR是大势所趋。

  不过,对于更长时期利率走势如何影响居民房贷支出,多家银行住房金融部门表示,需要贷款人自主判断,在LPR定价和固定利率之间作出选择。

       来源:山西市场导报

| 中国房地产网 | 编辑:本站编辑| 2020-08-28 18:43

标签:贷款 房贷 计划 银行 LPR
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