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银保监会:房地产合理贷款需求得到满足

证券时报

2021-11-21 22:20

10月末,银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%,整体保持稳定。

10月末,银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%,整体保持稳定。

11月19日,银保监会新闻发言人就近期热点问题答记者问,涉及信贷投放、存单质押银行承兑汇票业务纠纷等,引导银行保险机构支持绿色、低碳、循环经济发展的主要进展等方面。

房地产合理贷款需求得到满足

前10个月,各项贷款新增17.9万亿元,同比多增783亿元,资金供给合理充裕,有效满足了实体经济合理资金需求。

信贷结构持续优化。一是制造业贷款增量超去年全年规模。前10个月,制造业贷款新增2.3万亿元,超过去年全年增量,其中82.6%为制造业中长期贷款。二是信用贷款保持较快增长。前10个月,企业类信用贷款新增4.9万亿元,同比增长17.8%,明显高于保证贷款和抵(质)押贷款。三是普惠型小微企业贷款继续保持高速增长。前10个月,普惠型小微企业贷款新增3.2万亿元,同比增长24.6%,高于各项贷款平均增速9.7个百分点;普惠型小微企业贷款户数较年初增长27.6%,预计全年“两增”目标可以完成。四是民营企业贷款规模、覆盖面持续扩大。前10个月,民营企业贷款新增5万亿元,新发放民营企业贷款占新发放企业类贷款的比重为53.5%,较年初上升1.8个百分点;新发放民营企业贷款户数同比增长28.2%。

值得注意的是,银保监会表示,房地产合理贷款需求得到满足。10月末,银行业金融机构房地产贷款同比增长8.2%,整体保持稳定。个人住房贷款中90%以上用于支持首套房,投向住房租赁市场的贷款同比增长61.5%。

此外,前10个月,贷款成本持续下降,继续让利实体经济。普惠型小微企业贷款年化利率5.7%,较年初下降0.17个百分点;民营企业贷款年化利率5.32%,较年初下降0.03个百分点;制造业贷款年化利率3.94%,较年初下降0.13个百分点。

不搞“一刀切”

“运动式”减碳

银保监会介绍了引导银行保险机构支持绿色、低碳、循环经济发展的主要进展,以及下一步在推动实现碳达峰碳中和目标上的具体考虑。

截至今年9月末,国内21家主要银行机构绿色信贷余额达14.08万亿元,较年初增长21%以上。绿色信贷资产质量整体良好,近5年不良贷款率均保持在0.7%以下,远低于同期各项贷款整体不良水平。绿色信贷环境效益逐步显现,按照信贷资金占绿色项目总投资的比例计算,21家主要银行机构预计每年节约标准煤超4亿吨,减排二氧化碳当量超7亿吨。

银保监会表示,下一步将提高政治站位,完善相关政策措施,加强形势分析,督促银行保险机构持之以恒做好金融支持绿色低碳发展工作。

一是对实现碳达峰碳中和的战略意义、重要性和艰巨性要有充分理性的认识,这是一件必须要做而且能够做好的事情,银行保险机构责无旁贷。

二是完善绿色金融政策体系。健全绿色金融监管办法,制定绿色金融信息披露指引,为金融机构全面衡量碳足迹、加强气候和环境风险管理提供指导。

三是发挥政策激励作用,加强与人民银行碳减排支持工具的衔接,引导金融机构加大对绿色低碳交通、绿色建筑、清洁可再生能源、新型电力系统和碳减排技术的金融支持力度,用好保险这个工具,提升对防灾减灾的风险保障水平,增强企业和居民抵御灾害的能力。

四是坚决做好能源安全保供工作,不搞“一刀切”“运动式”减碳,对符合条件的煤电、煤炭企业和项目给予合理信贷支持,不盲目抽贷、断贷,加强对煤炭清洁高效利用的金融支持,促进更多资金投向能源安全保供和绿色低碳发展领域。

五是加强与相关部门的政策协调和工作联动,为市场活动提供稳定预期,推动银行保险机构更好服务绿色低碳发展。同时,支持地方在满足法律法规和监管要求的前提下,稳妥有序探索金融支持碳达峰碳中和的有效模式和路径。

强化票据业务

监管制度建设

近期,个别商业银行与企业客户因存单质押银行承兑汇票业务发生纠纷,引发社会广泛关注。

对此,银保监会表示,银保监会对此高度重视,已第一时间要求相关银保监局组成工作组,进驻银行开展现场调查。目前,调查工作正在加紧进行。如调查发现银行存在违规行为,将依法依规严肃处罚问责。如调查发现涉嫌违法犯罪行为,将依法移交司法机关处理。案件相关方也已向公安机关报案,案件侦办工作正在开展。

银保监会表示,银行承兑汇票业务是商业银行的重要金融服务业务,在便利企业支付结算、支持实体经济发展等方面发挥了积极作用。但一些商业银行的票据业务也出现了发展不规范、有章不循、内控失效等问题。为有效防范和控制票据业务风险,促进票据市场规范有序发展,人民银行、银保监会强化了票据业务监管制度建设,并不断加大监管执法力度。

近年来,银保监会先后组织开展了“巩固治乱象成果 促进合规建设”、市场乱象整治“回头看”、“内控合规管理建设年”等工作,均将票据业务管理作为工作重点,督促商业银行强化内控建设,加强员工行为管控,强化银行承兑汇票业务统一授信管理,坚持贸易背景真实性要求,加强质押存单的真实性、合规性及合理性审核,规范票据交易行为,严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动。

编辑:刘亚
标签:银保监会 房地产 贷款
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